2021年贷款会越来越难,根本原因出在哪里?
发布时间:2021-05-06浏览:899

据银行统计数据显示,在申请银行贷款的小微企业中,只有9.7%能满额贷到,38.9%的企业空手而归。

目前,北京、上海、广东、深圳以及西安等多地监管层均已发文,要求严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。

随着贷款的需求不断高涨,这种供不应求的趋势愈演愈烈。

银行贷款为什么越来越难?我来告诉你

1、货币宽松政策终结,加息时代来临

国家的钱,一般都放在央行。

这么一大笔钱,放在央行,都是按照活期存款的利率计算。

利息很低,国家很亏。

怎么办?

一般情况下,财政部会把国库里的钱拿出来一部分,放在商业银行。

商业银行再把这部分钱,以贷款的形式放出去。

如此一来,利息不仅更高,也变相向市场投放了货币,释放了流动性。

但是,这部分国库里的钱,该放给哪家商业银行呢?

不如,招投标一下!谁给的利息高,谁拿走!

讲到这里,大家应该明白了——

国库现金的招标利率,就是财政部、央行和商业银行相互勾兑的一个政策利率。

这个利率,是一个信号!

它反映了国家高层、央行和商业银行对未来货币政策的一致态度!

4月16日,2021年第一次招标,利率3%,与前一期的2.95%相比,利率上升5个基点,国库库存招标利率触底上升。

这表明,继2019年以来的货币宽松政策正式终结,加息时代即将来临!贷款利率即将上涨,而且是大规模的全面上涨,停贷、加息,已经出现!

2、加息对企业和个人贷款有何影响?

自4月份开始就已经释放出了加息的信号,首先体现在了房贷利率上!

数据显示,2021年4月(数据采集期为2021年3月20日~2021年4月18日),全国首套房贷款平均利率为5.31%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.59%,环比上涨2BP。其中,21个二线城市的房贷利率环比上涨,9个城市的首套房房贷利率环比涨幅超过10BP,中山、惠州和东莞的首套涨幅位居前三。

中山首套房贷利率,从5.35%最高涨到了5.65%。200万总价的房子,至少要多支付10万的利息。南宁首套房贷利率,全面破6%。130万总价的房子,至少要多支付4万的利息。苏州首套房贷利率,即将从5.05%上涨至5.2%,且放款周期至少1个月以上。济南首套房贷利率,已经从5.15%上涨至5.25%。成都首套房贷利率破6%,放款时间最高延长至半年。成为全国房贷利率最高的城市之一。广州四大行统一上调了房贷利率,首套房从4.9%上涨至5.2%,多家银行的部分网点,已经暂停了二手房贷业务。重庆的农行和工行率先上调房贷利率,普遍上调10个基点。4月中旬,交行、农商行跟进上调利率。丧心病狂的是惠州某国有大行,直接把二套房贷利率干到接近7%!2021年,也仅仅是过了4个月。过去的短短4个月,已经连续3次上调房贷利率。

有人可能会问,这对于中小微信企业有什么影响呢?

大家都知道,为了应对疫情国家推出了普惠性金融贷款,以低利率的经营贷来扶持中小企业发展,到目前全国大部分银行依旧保持着4%左右的经营贷利率,跟上涨的房贷利率差距进一步拉大!

在巨大的利差面前难免会有铤而走险的人将经营贷违规使用来买房投资!对于经营贷的问题国家一直都很重视,3月26日,联合发布了发布关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知,进一步规定了银行的主体责任。

在严格的政策调控下,银行的压力倍增,只能进一步加强对经营贷的审核,提高申贷门槛,减少担责的风险!特别是那些房价涨幅较大的城市将会受到银行的重点审查!

而东莞作为房价、房贷利率双高同时又被住建部约谈重点监控的典型城市,相信对于大部分中小企业和个人来讲想要申请经营贷将会变得越来越难!而且越往后将会越难!

另一方面,除了申贷难以外,贷款的额度也将面临大幅缩小!目前东莞已经出台了133个二手楼盘指导价,虽然只是一部分,但是在政策压力下相信很快便会步入深圳模式,贷款额度减少只是时间的问题!

这对于想要办理房产抵押经营贷来获取资金的人来讲将是双重打击!

我们都知道,经营贷受国家政策扶持,相比其他贷款额度高、利息低、还款灵活、审核宽松,是目前中小企业主和个人贷款融资的首选!但是在目前的形势下,尽管有政策支持,银行也不敢随意放贷,只有那些优质的客户才能享受到!

因此,想做经营贷的人一定要趁早,别等到申贷难、额度低的时候才想起来贷款,那时候就不是你想贷就能贷得了的!

当然,想要解决融资难、融资贵的问题除了政策支持,还需要专业人员辅助!而贷款中介正好充当着这一角色!贷款中介作为专业人员,有着更多的优势,具体表现为以下几点:

1、贷款居间公司掌握的渠道多

现在市面上那么多银行,每一家银行的政策也不相同,即使同一银行不同的地区也会有所区别,对于初次贷款的人而言,并不了解市场上有哪些贷款机构,哪个机构最适合自己,只能自己一家一家的去尝试,可是留给贷款的时间并不多!

贷款中介对贷款行情的了解更专业,他们对本地的贷款机构相当的熟悉,掌握众多的贷款渠道。因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道并提供具有价值的建议,为借款人找到合适的贷款产品。

2、贷款中介对银行政策更熟悉

不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别,经营模式也有自行而成的“潜规则”。如果借款人对市场行情不了解,盲目去申请,有可能会多走弯路,或者付出更多的成本,而且贷款成功率也会降低不少。

另外,由于政策的变化,每个银行每个产品的准则要素等明细也在瞬息万变,中介一般都会在第一时间收到各个银行的政策变化,及时更新贷款信息,避免因为信息滞后没有通过审批。

3、贷款居间公司更熟悉审批流程

贷款不是想申请就马上可以申请到的,特别是银行贷款,其本身对借款人审核比较严,包括贷款用途,申请填写,材料准备等都有严格的要求,一点小瑕疵都会为你的贷款增加难度。

如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件,老老实实的填写申请,提交材料不一定能够通过。并且银行工作人员不会直接告知你填写的资料是否存在错误,是否影响审批。

但是贷款中介精通贷款的办理流程,会把注意事项、经验毫不保留的告诉你,可以根据该行的流程和资料重点,为你进行适当的优化,也可以利用人脉为你疏通,帮助你减轻贷款路上的阻碍。

4.贷款居间公司办事效率高

首先,贷款居间公司了解贷款所需的材料和办理流程,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料。

再次公司因为长期跟银行沟通,实时掌握银行政策和审核要求,常规的材料更是不在话下。

最重要的是,贷款居间跟银行合作,可以走绿色通道不用预约直接跟银行客户经理沟通优先办理你的贷款,大大提高贷款的效率。

5、贷款居间是国家认可的正规职业

近日,人力资源和社会保障部会同国家市场监督管理总局、国家统计局发布了18个新职业信息。

而其中的“公司金融顾问”这个职业就是贷款中介的新身份!这也是继民法典和中小企业促进法在法律意义上规定贷款中介服务的合法性之后,正式对贷款居间从业者收编纳入监管范围,成为“正规军”!

人社部有关负责人表示,新职业发布后,人社部将会同相关部门和单位加快新职业的职业标准开发,指导人才培养培训,提升从业人员的素质和能力,打造数量充足、素质优良的从业人员队伍。

在中小企业融资难、融资贵的困境中,为企业融资起到重要作用的贷款中介,自然也成为了国家关注的重点!

而此次发布的新职业就是为了规范贷款居间行业,提高从业人员的专业素养,让贷款居间更好的为中小企业服务,在政策配合下,真正解决“卡脖子”问题!同时也让企业主们放心的去找贷款中介办事!

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(文章来源: 互金助手)


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